O saque-aniversário é uma das modalidades mais populares do FGTS, mas muitas pessoas ainda têm desconfiança em relação às regras.
O saque-aniversário surgiu como uma alternativa que oferece mais liberdade ao trabalhador com carteira assinada. Ao permitir a retirada anual de parte do saldo do FGTS, essa modalidade ampliou as possibilidades de uso do dinheiro, fortalecendo a autonomia individual e o mercado financeiro.
Desde sua criação, milhões de pessoas aderiram, motivadas pela chance de contar com valores adicionais em períodos específicos do ano. Essa prática tornou-se ainda mais relevante diante de mudanças econômicas recentes e da edição de medidas provisórias que ajustaram o acesso aos saldos.
Por isso, compreender em detalhe como funciona o saque, quem pode optar, quais são as regras e os benefícios envolvidos é essencial para que cada trabalhador tome decisões financeiras conscientes e vantajosas.
Neste artigo, você confere:
Quais as regras de adesão do saque-aniversário?
Para aderir ao saque-aniversário, o trabalhador deve acessar o aplicativo do FGTS, disponível para Android e iOS, ou utilizar o site oficial da Caixa Econômica Federal. O processo de adesão é simples, mas precisa ser feito até o último dia do mês de aniversário para garantir o saque no mesmo ano.
Além disso, é necessário indicar uma conta bancária para receber o crédito. Outro ponto relevante está no caráter opcional dessa modalidade. Nenhum trabalhador é obrigado a participar, o que significa que a decisão depende do perfil financeiro e dos objetivos de cada um.
A mudança de modalidade, no entanto, exige planejamento, pois quem quiser voltar ao saque-rescisão deverá aguardar 25 meses. Dessa forma, avaliar os prós e contras antes de aderir torna-se fundamental para evitar limitações futuras.
Quem pode optar por ele?
Todos os trabalhadores com contas ativas ou inativas no FGTS podem optar pelo saque-aniversário, desde que possuam saldo disponível. Isso inclui empregados com carteira assinada em vigor e também aqueles que já encerraram vínculos trabalhistas, mas ainda mantêm valores no fundo.
A adesão pode ocorrer a qualquer momento, mas os efeitos começam a valer somente no ano da solicitação, respeitando o prazo de corte. Portanto, todos os que buscam mais autonomia sobre seu saldo podem optar pela modalidade, desde que estejam cientes das regras que regem o processo.
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Quais os valores do saque-aniversário?
O valor do saque-aniversário varia de acordo com o saldo total na conta do FGTS. A Caixa Econômica Federal utiliza alíquotas progressivas, de 5% a 50%, além de parcelas adicionais fixas que aumentam conforme o montante acumulado. A tabela a seguir resume as faixas aplicáveis em 2025:
| Faixa de saldo (R$) | Percentual liberado | Parcela adicional (R$) |
|---|---|---|
| Até 500 | 50% | – |
| 500,01 a 1.000 | 40% | 50 |
| 1.000,01 a 5.000 | 30% | 150 |
| 5.000,01 a 10.000 | 20% | 650 |
| 10.000,01 a 15.000 | 15% | 1.150 |
| 15.000,01 a 20.000 | 10% | 1.900 |
| Acima de 20.000 | 5% | 2.900 |
Calendário completo do saque-aniversário
O saque segue um calendário baseado no mês de nascimento do trabalhador. Em 2025, os prazos foram organizados da seguinte forma:
| Mês de nascimento | Período para saque |
|---|---|
| Janeiro | 02/01 a 31/03 |
| Fevereiro | 03/02 a 30/04 |
| Março | 17/03 a 30/05 |
| Abril | 01/04 a 30/06 |
| Maio | 02/05 a 31/07 |
| Junho | 02/06 a 29/08 |
| Julho | 01/07 a 30/09 |
| Agosto | 01/08 a 31/10 |
| Setembro | 01/09 a 28/11 |
| Outubro | 01/10 a 30/12 |
| Novembro | 03/11 a 30/01/2026 |
| Dezembro | 01/12 a 27/02/2026 |
Quem perder o prazo não perde o direito ao saldo, mas o valor retorna automaticamente para a conta do FGTS. Assim, acompanhar o calendário é essencial para não perder a oportunidade de sacar o benefício no período previsto.
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Quais as vantagens da modalidade?
O saque-aniversário oferece benefícios importantes para quem deseja maior liberdade no uso do dinheiro. Uma das principais vantagens é a flexibilidade financeira, já que o trabalhador pode utilizar os valores para quitar dívidas, custear emergências ou investir em projetos pessoais.
Outra vantagem é a possibilidade de antecipação. Vários bancos permitem que o trabalhador antecipe até 12 parcelas do saque-aniversário, pagando taxas de juros mais baixas do que em linhas de crédito tradicionais. Essa opção garante acesso rápido a recursos sem comprometer todo o orçamento mensal.
Contras de optar por ela
Apesar das vantagens, o saque-aniversário apresenta riscos que devem ser considerados. O principal deles é a perda do direito de sacar o saldo total do FGTS em caso de demissão sem justa causa, recebendo apenas a multa rescisória de 40%.
Outro ponto negativo está na carência exigida para voltar ao saque-rescisão. Como a mudança exige 25 meses de espera, o trabalhador pode enfrentar dificuldades em momentos de emergência. Além disso, ao retirar parte do saldo todos os anos, reduz-se a acumulação do montante para projetos maiores.
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