O consignado CLT tem sido uma das modalidades de crédito mais procuradas nos últimos meses, devido aos benefícios para trabalhadores
O consignado CLT transformou o cenário de crédito para trabalhadores com carteira assinada no Brasil. Essa modalidade de empréstimo, que tem desconto direto na folha de pagamento, tornou-se uma alternativa prática e acessível para quem busca crédito rápido.
Desde o lançamento do programa Crédito ao Trabalhador, o número de concessões aumentou significativamente, revelando o impacto dessa facilidade no mercado financeiro. Contudo, o avanço também levanta alertas sobre o aumento dos juros e o risco de endividamento.
Assim, entender o funcionamento do consignado CLT é essencial para avaliar suas reais vantagens e limitações, além de compreender como ele influencia o orçamento dos trabalhadores e o equilíbrio financeiro das famílias brasileiras.
Neste artigo, você confere:
Contratações do consignado CLT disparam
O crescimento do consignado CLT demonstra a força do programa Crédito ao Trabalhador, que simplificou o acesso ao crédito com desconto direto em folha. Com a adesão de bancos e fintechs, o trabalhador passou a contratar empréstimos de forma digital, eliminando a burocracia anterior.
A facilidade impulsionou o volume de contratações, mostrando que a modalidade caiu no gosto de quem busca dinheiro rápido com juros menores que os de empréstimos convencionais. Essa expansão, porém, exige atenção à capacidade de pagamento e à gestão financeira individual.
Além disso, o número de trabalhadores que aderem ao consignado CLT cresce continuamente. A contratação tornou-se acessível para empregados formais, domésticos, rurais e microempreendedores individuais, ampliando o alcance da linha de crédito.
O aumento expressivo das concessões revela que o mercado encontrou nessa modalidade um caminho mais seguro para ofertar crédito, devido à garantia de desconto em folha e à possível utilização do FGTS como caução.
Por outro lado, a expansão acelerada do consignado CLT provoca efeitos diretos sobre o endividamento. Embora a taxa de inadimplência tenha caído, a elevação dos juros e o aumento das contratações mostram que o crédito fácil precisa vir acompanhado de orientação financeira.
Número de contratações por mês
A seguir, a tabela mostra a evolução mensal das contratações do consignado CLT no setor privado entre 2023 e 2025. Os dados evidenciam o salto significativo após o lançamento do programa.
| Mês | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|
| Jan | 1.614 | 1.565 | 1.698 |
| Fev | 1.377 | 1.478 | 1.567 |
| Mar | 1.554 | 1.426 | 2.250 |
| Abr | 1.387 | 1.714 | 5.596 |
| Mai | 1.704 | 1.725 | 3.086 |
| Jun | 1.582 | 1.556 | 2.589 |
| Jul | 1.538 | 1.666 | 5.112 |
| Ago | 1.648 | 1.788 | 6.066 |
| Set | 1.505 | 1.744 | 6.399 |
Os dados mostram um salto expressivo: de cerca de 1.500 contratações mensais para mais de 6 mil em setembro de 2025. Esse aumento de mais de 300% reflete a facilidade de acesso e o interesse crescente dos trabalhadores na modalidade consignada.
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Aumento dos juros do consignado CLT
Desde o lançamento do programa, a taxa média de juros do consignado CLT subiu de 44% para 58,4% ao ano. Esse crescimento mostra que, embora a modalidade seja mais barata que o crédito pessoal comum, ela também sofre com o encarecimento do crédito no país.
A taxa, no entanto, continua abaixo dos 101,2% cobrados nos empréstimos não consignados, o que mantém o consignado CLT como uma opção relativamente vantajosa. A elevação dos juros reflete a demanda crescente e a necessidade dos bancos de ajustarem riscos e custos operacionais.
Mesmo com a garantia do desconto em folha e do FGTS como segurança adicional, as instituições financeiras aumentaram as taxas diante do cenário econômico. A variação entre os bancos é grande, indo de 19,10% a 185% ao ano, o que exige atenção do trabalhador ao escolher a instituição.
O comportamento dos juros indica que o mercado ainda busca equilíbrio. Enquanto servidores públicos e beneficiários do INSS pagam cerca de 24% ao ano, os trabalhadores do setor privado enfrentam taxas mais altas.
| Mês | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|
| Jan | 39,3 | 38,5 | 41,1 |
| Fev | 39,7 | 38,7 | 40,9 |
| Mar | 39,3 | 38,1 | 44,0 |
| Abr | 39,2 | 38,5 | 59,1 |
| Mai | 39,0 | 38,8 | 55,6 |
| Jun | 38,9 | 38,7 | 56,3 |
| Jul | 38,5 | 38,6 | 55,5 |
| Ago | 38,3 | 38,1 | 56,3 |
| Set | 38,1 | 38,4 | 58,4 |
A tabela revela o aumento gradual das taxas, especialmente entre abril e setembro de 2025, quando o juro saltou para 58,4% ao ano. O movimento reforça a necessidade de políticas que equilibrem o crédito acessível com juros sustentáveis.
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Riscos e vantagens do consignado CLT
O consignado CLT apresenta benefícios importantes, mas também riscos que merecem atenção. Conhecer ambos é essencial para uma decisão financeira consciente.
Vantagens:
- Facilita o acesso ao crédito com taxas menores que o crédito pessoal comum.
- Oferece desconto direto em folha, o que reduz o risco de inadimplência.
- Permite ao trabalhador escolher a instituição financeira com liberdade e agilidade digital.
- Utiliza o FGTS como garantia, o que aumenta a segurança para o banco e melhora as condições de aprovação.
- Reduz o impacto da burocracia, tornando o crédito mais rápido e acessível a diferentes perfis de trabalhador.
Riscos:
- O uso do FGTS como garantia compromete a reserva financeira do trabalhador.
- O desconto em folha reduz a renda mensal disponível, afetando o orçamento familiar.
- A elevação dos juros torna o crédito mais caro e pode gerar endividamento.
- A falta de educação financeira faz com que muitos não calculem o impacto das parcelas.
- A grande variação entre as taxas bancárias exige comparação detalhada antes da contratação.
Em resumo, o consignado CLT oferece oportunidade e risco em igual medida. Seu potencial de ampliar o acesso ao crédito é inegável, mas sua sustentabilidade depende do uso consciente, da educação financeira e da transparência nas condições de contratação.
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