A contratação de consignado está diminuindo após o escândalo das fraudes do INSS, especialmente pela falta de confiança dos segurados.
O escândalo de fraudes no Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), revelado em abril, expôs uma complexa rede de irregularidades envolvendo descontos indevidos nos benefícios de aposentados e pensionistas sem seu conhecimento ou consentimento.
A investigação, conduzida pela Polícia Federal e pela Controladoria-Geral da União (CGU), identificou um esquema bilionário que, sem consentimento dos segurados, comprometia parte significativa de suas aposentadorias por meio de autorizações forjadas para empréstimos consignados.
A gravidade do caso rapidamente atraiu a atenção pública e levou a medidas judiciais emergenciais, com destaque para a suspensão temporária de novas contratações dessa modalidade de crédito. Diante da repercussão nacional, o governo precisou agir para preservar a segurança dos beneficiários.
Neste artigo, você confere:
Contratação de consignado cai após fraudes do INSS
As revelações das fraudes afetaram diretamente o volume de crédito concedido aos aposentados e pensionistas por meio do consignado. Em abril, o Banco Central apontou uma queda expressiva de 13,9% na liberação de novos empréstimos, demonstrando uma retração no comportamento dos segurados.
Aproximadamente R$ 7 bilhões foram concedidos em abril, valor significativamente inferior aos R$ 8,2 bilhões registrados em março, o que marcou o menor nível desde agosto de 2023. Esse dado evidencia não apenas a cautela dos consumidores, mas também a reavaliação das instituições financeiras.
Além da retração no volume, o escândalo interrompeu uma trajetória de crescimento contínuo nas concessões de crédito consignado observada desde dezembro do ano anterior. A queda de confiança instaurada pelo esquema de fraudes abalou diretamente a dinâmica do setor.
Na época, ele vinha se recuperando após uma suspensão anterior motivada pela redução do teto de juros. Com a nova crise, tanto o mercado quanto os beneficiários enfrentaram um ambiente de incerteza, levando a uma desaceleração imediata nas operações.
Outro reflexo importante se deu na redução do estoque de crédito consignado para os beneficiários do INSS. Segundo o Banco Central, o saldo total dessa modalidade alcançou R$ 283 bilhões em abril, queda de 0,4% em comparação a março, quando o valor era de R$ 284,3 bilhões.
Esse recuo, embora aparentemente discreto, quebrou um ciclo de alta mantido ao longo de quatro meses consecutivos. Assim, o impacto das investigações transcendeu a paralisação momentânea, interferindo de forma direta na tendência de crescimento da carteira consignada.
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INSS volta a liberar contratação de consignado
Após semanas de bloqueio, o INSS retomou, em 23 de maio, a liberação de novos empréstimos consignados para aposentados e pensionistas. A reabertura, porém, ocorreu sob novas regras que visam garantir maior segurança aos beneficiários.
A principal exigência agora é a autorização biométrica, que se tornou obrigatória para qualquer nova operação envolvendo a margem consignável. Com isso, apenas o próprio segurado pode liberar o crédito, impedindo que terceiros realizem contratos fraudulentos em seu nome.
As instituições financeiras que oferecem consignado devem, a partir de agora, acessar o sistema Meu INSS para consultar e validar a margem consignável, somente após a autenticação biométrica do segurado, ou seja, com a digital.
Isso significa que, mesmo com propostas tentadoras de crédito, o processo depende de uma etapa presencial ou digital que comprove, de forma inequívoca, a identidade do beneficiário. Tal mudança representa uma barreira tecnológica importante para a prática de fraudes.
O novo protocolo não se aplica apenas às contratações inéditas. Refinanciamentos e portabilidades, ou seja, operações nas quais o beneficiário já possui um crédito consignado e deseja renegociar ou transferir para outra instituição, também exigirão a validação biométrica.
Dessa forma, o sistema se torna mais robusto e impede que alterações contratuais ocorram sem o pleno conhecimento do aposentado ou pensionista. A mudança visa consolidar um ambiente mais ético, transparente e controlado no setor, protegendo o grupo que mais sofreu com as fraudes.
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Como desbloquear o benefício para empréstimo?
Para garantir segurança total na liberação do consignado, o INSS instituiu um passo a passo obrigatório que deve ser seguido por todos os segurados interessados.
- Acesse o Meu INSS: Entre na plataforma oficial por meio do site ou aplicativo. Use seu login com CPF e senha previamente cadastrados.
- Vá até a opção “Autorizar desconto”: No menu inicial, selecione a funcionalidade relacionada ao empréstimo consignado. Clique em “Autorizar desconto” para iniciar o processo.
- Escolha a instituição financeira: Você deve indicar qual banco ou financeira poderá acessar a sua margem consignável. Isso evita consultas indevidas por empresas não autorizadas.
- Confirme a autorização com biometria: Será solicitado que você valide a operação por meio de reconhecimento facial. Essa etapa garante que ninguém faça o procedimento em seu lugar.
- Aguarde a liberação da margem: Após a autorização biométrica, a instituição poderá consultar sua margem e oferecer condições de crédito. A proposta precisa ser feita com clareza e registrada no sistema.
- Finalize o contrato com segurança: Somente após essas etapas o contrato de empréstimo pode ser fechado. Guarde os comprovantes e certifique-se de que os valores e prazos estão corretos.
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