Empréstimo para empresas: Guia completo para conquistar o crédito ideal para o seu negócio

Rafael Cockell20/05/2024

6 minutos de leitura

Você possui uma empresa e está buscando maneiras de expandir, adquirir novos equipamentos para melhorar a produtividade ou estudar uma nova estratégia de marketing para atrair mais clientes, mas, no momento, não conta com recursos financeiros suficientes?

Saiba que, independentemente do motivo, um empréstimo para empresas pode ser uma opção eficaz para enfrentar desafios e impulsionar o crescimento do seu negócio. Com um empréstimo, é possível investir na empresa sem comprometer sua estrutura, destinando a quantia a diferentes finalidades.

Neste post, o Procred 360 vai explorar tudo o que você precisa saber sobre empréstimos para empresas e como eles podem ser uma ferramenta crucial para alavancar o seu empreendimento. Confira!

Índice – Empréstimo para Empresas

Como funciona o empréstimo empresarial?

Como o próprio nome indica, o empréstimo empresarial é exclusivo para atender às necessidades financeiras de uma empresa e só pode ser solicitado por quem possui Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ).

A análise de crédito para uma empresa avalia a saúde financeira do empreendimento, considerando fatores como receitas, fluxo de caixa, demonstrações financeiras e histórico de negócios. Como em qualquer empréstimo, existem juros, encargos e prazos específicos para pagamento, que podem variar conforme as regras de cada instituição financeira.

Quando contratar um empréstimo empresarial?

A resposta é simples: sempre que o negócio precisar expandir, aproveitar uma oportunidade, modernizar os equipamentos ou manter-se ativo. Mas, claro, desde que não comprometa a saúde financeira da empresa.

É crucial identificar a real necessidade de contratar um empréstimo e avaliar qual a finalidade e o montante a ser emprestado. Se você está pensando em fazer um aporte financeiro na sua empresa, conheça algumas áreas em que pode investir esse recurso:

Capital de giro: O capital de giro permite manter as atividades em funcionamento e atender às obrigações financeiras a curto prazo. Portanto, é possível solicitar um empréstimo para cobrir despesas rotineiras e necessidades do caixa da empresa, como pagamento de fornecedores, salários dos funcionários, contas de luz e água, aluguel, entre outros custos operacionais.
Expansão: Se o objetivo é expandir os negócios, mas você não possui o capital necessário para realizar esse investimento, o empréstimo pode ser a solução para que sua empresa consiga dar esse importante passo.
Compra de equipamentos: Se houver necessidade de compra ou renovação de equipamentos, utilize o empréstimo como um instrumento valioso nesse momento e aproveite para conservar o fluxo de caixa da empresa.
Compra de estoque: Se seu negócio tem momentos de alta procura em determinadas épocas do ano, como na Black Friday ou no Natal, um empréstimo pode permitir que você compre estoque suficiente para atender a esses picos de demanda. Isso evita a falta de produtos e perda de vendas durante esses períodos.
Marketing: Ter contas em redes sociais, realizar campanhas de anúncios pagos e investir em marketing de conteúdo são ações que podem aumentar significativamente a visibilidade da sua empresa. Caso você não tenha verba disponível, um empréstimo pode fornecer o capital necessário para executar tais estratégias e expandir as vendas e o reconhecimento da marca.

Quais são as opções de empréstimo para empresas?

Atualmente, é possível encontrar diversos tipos de empréstimos para empresas no mercado, cada um com suas próprias características e requisitos definidos pelas instituições financeiras.

Empréstimo para capital de giro: Ideal para empresas que precisam manter as operações diárias, como ajustar o fluxo de caixa, repor estoques, comprar mercadorias e insumos, custear despesas administrativas, pagar funcionários e o 13º salário, entre outras necessidades.
Antecipação de recebíveis: Os valores a receber pelas vendas também são chamados de recebíveis e podem ser antecipados nesta modalidade de empréstimo. É possível adiantar os montantes de vendas a prazo no cartão de crédito, cheques, descontos de títulos e muito mais.
Empréstimo para micro e pequenas empresas: As micro e pequenas empresas que precisam de incentivo financeiro para se fortalecer têm acesso ao Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), que oferece recursos destinados às despesas operacionais, como salário dos funcionários, pagamento de contas, compra de matérias-primas, mercadorias, entre outros custos essenciais para o funcionamento do empreendimento.

O que fazer antes de contratar um empréstimo empresarial?

Está decidido a pedir um empréstimo para impulsionar sua empresa? Siga os passos abaixo para ter mais segurança antes de fazer a solicitação.

Avalie suas necessidades: Antes de solicitar um empréstimo, faça uma análise precisa das necessidades financeiras da sua empresa. Determine o valor exato que você precisa e por quanto tempo precisará desse capital.
Elabore um plano de negócios: Apresente um plano de negócios, pois isso pode aumentar suas chances de aprovação do empréstimo. Mostre como os recursos financeiros serão utilizados, como você planeja gerar receita e como pretende pagar o empréstimo.
Escolha uma instituição confiável: Pesquise diferentes instituições financeiras e compare as taxas de juros, os prazos e os requisitos de elegibilidade. Certifique-se de escolher um banco confiável que ofereça condições favoráveis para o seu negócio.

Principais linhas de crédito para empresas:

BNDES Finame:

Finalidade: Ampla variedade, incluindo investimento, inovação, capital de giro, exportação e importação.
Valor: Sem valor mínimo definido, depende do porte da empresa e do projeto.
Prazo: Até 60 meses para investimento e inovação, e até 36 meses para capital de giro.
Taxa de juros: Variável, a partir de 6,5% ao ano.

Vantagens:

Recursos direcionados para diversos setores da economia.
Prazos extensos e taxas de juros competitivas.
Apoio técnico e orientação para o desenvolvimento do negócio.

Saiba mais sobre o BNDES Finame: https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/produto/bndes-finame-todos

Banco do Brasil Mais Empresas:

Finalidade: Capital de giro, investimento e inovação.
Valor: R$ 20 mil a R$ 300 milhões.
Prazo: Até 60 meses para investimento e inovação, e até 36 meses para capital de giro.
Taxa de juros: Variável, a partir de 1,99% ao mês.

Vantagens:

Ampla rede de atendimento em todo o país.
Diversas opções de produtos e serviços financeiros.
Canal digital para acompanhamento do crédito e realização de transações.

Saiba mais sobre o Banco do Brasil Mais Empresas: https://www.bb.com.br/site/pro-seu-negocio/

Bradesco Empresas:

Finalidade: Capital de giro, investimento, inovação, exportação e importação.
Valor: Sem valor mínimo definido, depende do porte da empresa e do projeto.
Prazo: Até 60 meses para investimento e inovação, e até 36 meses para capital de giro.
Taxa de juros: Variável, a partir de 2,00% ao mês.

Vantagens:

Um dos maiores bancos do Brasil, com grande solidez e experiência no mercado de crédito empresarial.
Portfólio completo de produtos e serviços financeiros para empresas de todos os portes.
Atendimento personalizado e equipe especializada em crédito empresarial.

Saiba mais sobre o Bradesco Empresas: https://banco.bradesco/html/pessoajuridica/index.shtm

Tabela comparativa das principais linhas de crédito para empresas:

Linha de Crédito	Instituição	Público-Alvo	Objetivo	Valor	Prazo	Taxas de Juros	Garantias	Vantagens	Desvantagens
Crédito BNDES	BNDES	Micro, pequenas e médias empresas	Financiamento de investimentos, inovação, capital de giro e exportação	Até R$ 10 milhões	Até 60 meses	A partir de 6,5% ao ano	Podem ser exigidas, variando conforme a linha	Diversas linhas com taxas competitivas e prazos extensos	Processo de análise complexo e burocrático
Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas (FAMPE)	BNDES	Micro e pequenas empresas	Financiamento de investimentos, inovação e capital de giro	Até R$ 300 mil	Até 60 meses	A partir de 6,5% ao ano	Aval do Fundo Garantidor de Operações de Crédito (FGO)	Acesso a crédito com taxas atrativas e processo simplificado	Limite de valor relativamente baixo
Empréstimo com garantia	Bancos e financeiras	Empresas de todos os portes	Diversos fins, como investimento, capital de giro e aquisição de bens	Variável	Variável	A partir de 2% ao mês	Bens imóveis, veículos, maquinários e outros	Acesso rápido ao crédito e taxas competitivas	Exige oferecer bens como garantia
Crédito para capital de giro	Bancos e financeiras	Empresas de todos os portes	Financiamento das despesas do dia a dia da empresa, como pagamento de fornecedores e funcionários	Variável	Curto prazo (até 1 ano)	A partir de 3% ao mês	Podem ser exigidas, variando conforme a instituição financeira	Liberação rápida do crédito e flexibilidade no uso	Taxas de juros geralmente mais altas
Antecipação de recebíveis	Bancos e plataformas online	Empresas que vendem com prazos de pagamento	Recebimento antecipado de vendas a prazo	Valor dos recebíveis a serem antecipados	Curto prazo (prazo dos recebíveis)	A partir de 0,5% ao mês	Geralmente não exigem garantias	Acesso rápido a dinheiro e melhora no fluxo de caixa	Taxas podem ser altas, especialmente para prazos mais longos
Microcrédito	Instituições de microcrédito	Microempreendedores e pequenos negócios	Financiamento de pequenos investimentos e capital de giro	Até R$ 21 mil	Até 48 meses	A partir de 1,5% ao mês	Aval pessoal ou garantia solidária	Acesso a crédito para negativados e com baixa documentação	Valor máximo de financiamento relativamente baixo
Investidores-anjo	Investidores-anjo	Startups e empresas em fase inicial de crescimento	Investimento em troca de participação societária ou retorno financeiro futuro	Variável	Variável	Variável	Não exigem garantias	Acesso a capital e mentoria de investidores experientes	Diluição da participação societária e perda de controle da empresa

Observações:

As informações da tabela são apenas para fins informativos e podem variar de acordo com a instituição financeira e o perfil do cliente.
É importante pesquisar e comparar diferentes linhas de crédito antes de tomar uma decisão.
Consulte um profissional de finanças para obter orientação personalizada.

Outras linhas de crédito:

Crédito Direto ao Consumidor (CDC): Financiamento de bens de consumo duráveis, como veículos e eletrodomésticos.
Leasing: Aquisição de bens de capital, como máquinas e equipamentos, mediante pagamento de aluguel.
Factoring: Venda de recebíveis a uma empresa especializada, com desconto sobre o valor total.

Dicas para escolher a melhor linha de crédito:

Defina seus objetivos: Para que você precisa do crédito?
Avalie seu perfil de crédito: Qual o seu histórico de crédito? Qual a sua capacidade de pagamento?
Compare diferentes linhas de crédito: Taxas de juros, prazos, garantias, etc.
Negocie com a instituição financeira: Obtenha as melhores condições possíveis.
Leia o contrato com atenção: Antes de assinar, certifique-se de conferir todas as clausulas do contrato.