Para ter acesso a qualquer empréstimo, é importante ter cuidado: as dívidas podem acabar virando uma bola de neve incontrolável.
O cenário econômico brasileiro em 2025 revela um alto índice de endividamento entre a população adulta. De acordo com levantamento recente baseado em dados da Serasa, mais de 75,7 milhões de brasileiros estavam inadimplentes no mês de março, o que representa 46,6% da população com 18 anos ou mais.
Esse número mostra um aumento expressivo de 2,8 milhões de pessoas em relação ao mesmo período do ano anterior. Diante dessa realidade, muitos cidadãos buscam alternativas para reorganizar suas finanças e retomar o controle de suas contas.
Uma dessas alternativas é a contratação de empréstimos, que, quando bem planejada, pode oferecer uma saída responsável e estratégica para quem enfrenta dívidas acumuladas. No entanto, para garantir que essa solução não se transforme em um novo problema, é importante seguir orientações.
Neste artigo, você confere:
Quais os tipos de empréstimo disponíveis atualmente?
O mercado financeiro oferece diversas opções de empréstimo, cada uma com características específicas e indicada para diferentes perfis e necessidades. Entender essas modalidades é essencial para fazer uma escolha consciente e estratégica.
Saiba mais: Tenho MEI e não exerço, tenho que fazer declaração do IR mesmo assim?
Empréstimo pessoal
Essa modalidade é uma das mais populares, por permitir que qualquer pessoa com bom histórico de crédito solicite valores diretamente em bancos, financeiras ou fintechs. Os recursos podem ser usados livremente, sem necessidade de justificar a finalidade.As taxas de juros costumam ser mais elevadas.
Empréstimo consignado INSS ou FGTS
Voltado para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos ou trabalhadores com saldo no FGTS, o consignado tem como característica o desconto direto das parcelas no benefício ou salário, dependendo do tipo de contratação.
Por isso, as instituições financeiras consideram essa modalidade de menor risco e, consequentemente, oferecem juros mais baixos. No caso do FGTS, o valor das parcelas pode ser descontado do Saque-Aniversário.
Empréstimo com garantia
Essa modalidade permite que o solicitante ofereça um bem como garantia do pagamento, como um imóvel ou veículo. Em troca dessa segurança, as instituições oferecem taxas de juros menores. Embora envolva riscos, pode ser uma boa alternativa para quem precisa de valores mais altos.
Empréstimo via fintechs
As fintechs vêm se consolidando como alternativa moderna e acessível para quem busca crédito de forma prática. Essas plataformas oferecem serviços online, com menos burocracia, e frequentemente praticam taxas mais atrativas. Além disso, o processo costuma ser rápido e menos burocrático.
Empréstimo para negativado
Embora mais difícil de conseguir, existem opções de empréstimo específicas para quem está com o nome negativado. Normalmente, as condições envolvem taxas mais altas e exigem garantias, como o consignado. É fundamental avaliar bem antes de contratar esse tipo de crédito.
Saiba mais: Imposto de Renda 2025: Restituição é liberada pela Malha fina; entenda!
5 dicas para contratar empréstimo sem se prejudicar
Antes de fechar qualquer contrato, o consumidor precisa adotar uma postura crítica e bem informada. As instituições financeiras apresentam diversas ofertas, mas nem todas se adequam ao perfil e à realidade de quem busca o empréstimo. Por isso, a análise cuidadosa de cada condição é indispensável.
Pesquise e compare as taxas de juros
As taxas de juros variam bastante entre bancos, financeiras e fintechs. Uma diferença aparentemente pequena pode impactar de forma significativa o valor final do empréstimo. Por isso, utilizar plataformas online de comparação ajuda o consumidor a identificar as opções mais econômicas e seguras.
Avalie o prazo de pagamento
O prazo influencia diretamente o valor das parcelas e o custo total do empréstimo. Prazos mais longos tornam as parcelas menores, porém elevam o valor total pago, devido ao acúmulo de juros. Por outro lado, prazos curtos exigem parcelas mais altas, mas reduzem o custo final.
Confira as condições e taxas extras
Além dos juros, algumas instituições incluem outras cobranças no contrato, como taxas de abertura de crédito, seguros obrigatórios ou multas por atraso. Ignorar esses custos adicionais pode causar surpresas desagradáveis e comprometer o orçamento.
Escolha um empréstimo adequado ao seu perfil
Cada tipo de empréstimo atende a um perfil específico. Por isso, é essencial entender qual modalidade se encaixa melhor em sua situação atual. Quem tem estabilidade no emprego e margem consignável pode optar pelo consignado. Já quem possui bens pode considerar o empréstimo com garantia.
Faça uma simulação antes de contratar
Simuladores online permitem visualizar o valor das parcelas e o custo total do empréstimo antes da contratação. Essa ferramenta ajuda no planejamento financeiro e evita decisões impulsivas. Além disso, possibilita comparar condições oferecidas por diferentes instituições.
Veja mais: Entenda como funciona o pagamento da Restituição do Imposto de Renda
